<ımg class="yeniImg" border="0" src="http://i.bigpara.com/i/55big/KONUTKESS.jpg">
Sabit taksitli mortgage için kredi ödeme planı nasıl yapılır? Mortgage için farklı ödeme planı alternatifleriniz var mı? Bütçenize en uygun konut kredisi için faiz hesaplama nasıl yapılmalı? İşte soruların cevapları...
Konut kredisi kullanırken üzerinde durmanız gereken en önemli basamak ödeme planınızdır. Seçeceğiniz kredi ödeme planı, kredinizin vadesi boyunca uymak zorunda olduğunuz ödeme aralıklarını belirler. Olası durum değişikliklerinde kredinizi yapılandırabilir ya da başka bir bankaya transfer edebilirsiniz ancak kredi ödeme planı bu aşamada da karşınıza çıkacaktır.
Sabit faizli konut kredisi, konut kredilerinde en çok tercih edilen ödeme planı türüdür. Bu planda faiz hesaplama aşağıdaki gibi yapılmaktadır:
Kredi taksidini anapara, faiz ve vergiler oluşturur. Mortgage ise vergiden muaftır. Kredi ödeme planı belirlenirken vade ve tutara göre kredi taksitleri hesaplanır. Hesaplanan taksit tutarı, faiz oranı ile çarpıldıktan sonra taksidin içindeki faiz miktarı ortaya çıkarılır. Son olarak faiz miktarı taksit tutarından çıkarılarak taksit içerisinde o aya ait ödenecek anapara miktarı bulunur.
Örnek ödeme planı ve faiz hesaplama
Örneğin 100.000 TL konut kredisi için 120 ay vade seçeneği ve %0,83 faiz oranı ile teklif aldınız ve kullanmaya karar verdiniz. Ödeme planı olarak da sabit faizli mortgage seçtiniz. Başlangıçta aylık taksitlerin büyük bir bölümünü faiz oluşturacaktır. Öte yandan vadenin kısalması durumunda anapara ödemesi ön plana çıkacaktır.
Aylık taksit tutarınız bu şartlarda 1.319 TL olacaktır. Kredi tutarının faiz oranı ile çarpılması sonucu ödeyeceğiniz ilk ayın faiz miktarı 830 TL olarak hesaplanır. Taksit tutarından faiz miktarını çıkardığımızda ise ilk aya ait ana para miktarı olan 489 TL’yi bulabiliriz. Kalan anaparanız: 100.000 TL – 489 TL = 99.511 TL
<ımg class="yeniImg" border="0" src="http://i.bigpara.com/i/55big/19022015_tablo1.jpg">
Konut kredisi kullanırken vade ne kadar uzun seçilirse toplam maliyetiniz de o kadar artacaktır. Bunun nedeni vade boyunca anaparanız üzerinden ödeyeceğiniz faiz miktarıdır. Mortgage başvurusundan önce faiz hesaplama yaparsanız kısa vadede daha düşük faizli geri ödeme yapacağınızı görebilirsiniz. Vade uzadığında ödenen faiz de büyür, kredinin maliyeti artar. Öte yandan vade kısaldığında ise bu sefer aylık taksit tutarı artacaktır. Aylık taksit tutarınızı bütçenizi sarsmayacak kadar yüksek belirlemeniz durumunda vadelerinizi kısabilir, bununla birlikte toplam maliyetinizi de azaltabilirsiniz.
Mortgage üzerindeki faiz yükü nasıl azaltılır?
Azalan taksitli bir kredi ödeme planı seçtiğiniz takdirde başlangıçta daha yüksek tutarda taksit ödemeleri yapacağınızdan borcunuzun büyük bölümünü eritmiş olacaksınız. Bununla birlikte ilerleyen dönemler için faiz yükünüz de azalmış olacak. Öte yandan ara ödemeli konut kredisi seçerseniz de sene içerisinde ödeyeceğiniz ilave ödemeler sayesinde kalan anaparanızın daha da azalmasına neden olacağınızdan eşit taksitli krediye kıyasla faiz ödemelerinde daha avantajlı olabilirsiniz.